一些没啥用的总结。

3 号蚂蚁金服被暂停上市那天我就写了一些文字，但是觉得没啥用，就删了。

二度冷静后我还是决定来总结一下，纪念这个事情，不管对别人有没有用，毕竟马云是我的老师。

我是真的挺尊敬马云，所以尊称一句老师，我大学收集了 马云演讲的金句，前不久也怼过马云。

有好有坏，归来仍是愤青。

2020 年 10 月，马云在演讲中说中国担心的不是金融监管系统乱，而是中国根本没有金融监管系统。

先表态，我赞同。

然后 11 月 2 号就被中国人民银行、中国银保监会、中国证监会、国家外汇管理局，中国最具影响力的四个金融部门联合约谈。

事件发生在 5 号蚂蚁金服就上市的前夕。3 号蚂蚁金服被暂停上市计划，可谓是金融界的一个核炸弹变故。

什么是约谈，很有意思的一个词，法律里没有这个词。

是中国人情政客发明出来的区别法律之外的行为。通俗点讲：你即将违法或违法了一点点，但是出于某种原因，我给你机会让你继续存在，我对你的一种警告行为，如果你执意违法，我会封杀你。

2015 年，马云就被约谈过一次，大概说的就是你淘宝要加强假货监管力度之类的，谁知道呢。

说回蚂蚁金服上市，特别牛逼。

史上最大的一次 IPO，什么是 IPO ？通俗点讲：我明天要上市了，你们谁想加入，快点投钱进来吧，上市后赚的钱按比例分给你们，现在给我钱越多，以后分给你们的钱就越多。

据说本次 IPO 融资了 350 亿美金，差不多就是 2320 亿人民币。

小白表示看不懂，钱是很多，但和我有啥具体关系么，影响我吃饭了还是睡觉了？

我先回答你的疑惑：这是一个非常危险的行为，它在革中国的命，在革中国青年的命，在革中国未来的命，万一它倒了，中国真的会倒退很多年经济。国家会动乱。

小白又会说了，不会吧，也就 2320 亿，虽然很多，但和全国比，就是九牛一毛呀，这个咱们后面慢慢说，有些知识要补充给你，才能理解。

上市与股票

对于外行，我还是解释一下，什么叫做上市吧。

我这个人就比较保守，不想大富大贵，我要是有一千万，绝对混吃等死一辈子不工作，安享一生。

可有人想富贵呀，有了一千万，想两千万，想两亿、二十亿、两百亿滚雪球增加财富。

不管什么产业，都有财富的上限，你拼了命也只能赚这么多钱了，因为要投入才有产出，但投入需要你“有”这个前提，但大部分人不可能“有”。

1 到 2，2 到 4，4 到 8，到 8 后还敢继续全投入么？万一失败了怎么办，运气太玄了，但已经有 8 了，就想有 16。

欲壑难填呀，那就上市吧，把利润分给民间散户，也把风险分给民间散户。

上市后，就会出现“股份有限公司”这么个词，可以申请破产的呀。

太简单了，我有 8，但是只拿出 5 来成立股份有限公司，一直发展挺好，所有散户的支持我让我有了 58，有一天我运营不善，申请破产，我偿还了 5 的部分，一辈子不做生意，用藏起来的 3 安度晚年。

散户的 53，没人管你是卖房还是借来的钱炒股，股市有风险，这几个字告诉你了，法律规定你自己承担，你撒泼跳楼寻死，这个钱都已经没了。

当然了，这个例子也比较极端，一个有理想的公司也不会轻易破产，一定会好好运营的。

这就是上市，把利润给散户，把风险也给散户，自己拥有源源不断的财富，大不了跑路。

股市有一个词叫做“套现”，是怎么回事呢？

说实话我不知道，也不想知道，因为这辈子我都不愿意进入股市。

稍微看点新闻就知道，股市这个东西，10 个人玩，7 个人赔，2 个人不赔不赚，只有 1 个人才赚，你凭什么觉得自己会赚呢？

那极少数赚的人，就三类人。

1. 暂时性的傍上了大腿，只会一直赚。比如阿里，它在某一个年份区间里不可能赔钱，时间才能够迎来衰弱期。
2. 运气很好。很玄，也无法说通。
3. 有钱人。一期投 1 万，亏了；二期投 2 万，亏了；三期投 4 万，亏了；四期投 8 万，一直滚下去，总有一次能赢，之前亏的全回来了，但穷人往往在三期的时候已经倾家荡产了。

蚂蚁与马云

马云从阿里退下来了，但退下的只是一个身份，并不影响阿里的背后操控人依旧是他。

现在还有很多人认为马云 = 阿里，淘宝、支付宝、阿里巴巴等产品是一个东西。

错了，阿里只是一个批发市场，淘宝是一个零售市场，更别说和金融挂钩的支付宝了。

他们是三家公司。不要以为马云以前张口闭口阿里巴巴，就认为所有的东西都挂在阿里旗下，其实他们是同级存在的独立公司。

也很好说通，马云在阿里的股份太少了，没人会把自己的命运交给别人手里，阿里只是一个迷惑普通人的壳子。

马云从一个壳子上退休了，当然要开始主营自己的儿子支付宝咯。

支付宝 → 蚂蚁金服 → 蚂蚁集团，这才是一个猛兽，这么多年一直批着阿里的皮，被忽略了。

运营要打感情牌，这就诞生了实际没啥作用的“喂鸡”“种树”等公益功能。但其实治理沙漠不管有没有马云，它都存在，只是挂个合作把荣誉让出。

当一个高尚的人格树立起来，人人都夸它的时候，要开始温水煮青蛙了，有些青蛙已经死了，有些青蛙还在水里泡着很舒服，谁不喜欢泡澡呢。

马云与资本

马云拥有什么，中国最全最大最强的数据中心。

有一次群里分享了一个数据，是某节后的整理报表，说购买某产品的大学生为百分之多少。

当时我就意识到不妙了，产品的购买数据很容易出来，但“大学生”这三个字，数据哪来的，答案是直接调取了购买者的信息。

支付宝完美的利用了数据，进行精准营销。

有数据显示，支付宝的盈收百分比中，商家的服务费其实很低，但花呗、借呗（贷款）盈收，占到了 40%，咱也不管准不准，但和我的直观感受吻合，也和我上次怼马云的文章论点吻合：

现在的支付宝，就是一个合法外衣下的「卖保险、贷款、推销集于一身的垃圾软件」

不过随着四部门约谈，进一步了解让我明白了，原来它一直不合法，只是站在了监管之外，以科技公司做金融之事。

说回四部门为什么要约谈马云，为什么蚂蚁金服上市是一件非常危险的事情。

还是数据，数据已经把你我监控了。

数据瞄准了那些缺钱的人，精准放贷，而由于所谓的蚂蚁信用系统，让坏账率特别低，支付宝稳稳地赚钱。

前段时间我就在想，我不用你马云系列的产品，难道我这个人就没有信用么，太扯淡了，你有什么资格给我定结论。

花呗、借呗这种超前消费，和信用卡与贷款没有多大区别。口误，是比它们厉害多了。

越穷的人越控制不住消费，支付宝在掌握大数据时，没有正向引导，反而提高这类人的贷款额度，因为这类人缺钱才产生了支付宝的利润点。

它竟然支持还款分期，一个大大的雪球等着你去滚。

有很多人到期还钱了，享受到了生活的便捷，但其实有影响，暂时体现不出来。先不说这种超前消费让年轻人存不到钱，它更大的危害是，一部分人在以贷养贷，而这种贷款利率却是高于银行的。

蚂蚁金服赚的就是高于银行的还款利率。

我们知道在银行贷款，需要考察挺多的东西，然后给你申请下来，先不说达标与否，这种实地操作一来一回就挺麻烦。

二八理论，银行服务于那还算可以的二，但小苍蝇腿聚集起来的八，由支付宝吃下了。

这里的八可是囊括了中国的未来，大部分的年轻人。

年轻人花钱一时爽，等到稍微懂事点，发现没钱了呀，就会仇视社会的有钱人，激化阶级矛盾。

他们身处各行各业，各行各业都不得安宁。

以前支付宝和银行一直是仇对关系，银行在某地开展业务，需要建立一个银行才可以，但马云凭借支付宝软件就把人力物力的投入省下来了，而且业务的网是面对全中国各个地方，银行到不了的地方它也到了。

之前微妙的共存关系，在蚂蚁金服准备上市前夕被打破了。

一个科技公司，变成了金融公司，却还想着不受到金融监管机构的制约，想法很好，可惜败露。

国家银行发现它的可怕了，一旦它真的上市有了巨额资金，它会干什么呢？

它绝对敢接手房贷，这才是金融界的大肉。银行唯一的大肉能让你吃了，不可能的。

另外支付宝最近搞出了一个学费码，通俗点讲：补习班开课，家长把学费交给支付宝，随着教学进度，支付宝一点一点把学费给补习班。

站在家长的角度看很好，但小补习班无所谓，大教育机构直接会被困倒闭。

另外学费码的实质是融资，大量的钱给支付宝，支付宝再贷款给别人，用家长的学费赚钱，最后把学费给教育机构，赚的钱自己收下，空手套白狼的典范。

金融，两个字很明晰。钱的汇集，分散再汇集的过程。

整个中国，看似有各种银行，但银行的钱是国家给的。

流程大致是：国家把钱给银行 → 银行把钱给民间 → 民间再把钱给社会市场 → 社会市场再把钱给国家。

支付宝摆了一道：现在银行把钱给支付宝 → 支付宝把钱给民间 → 民间把钱给社会市场 → 社会市场现在竟然要把钱给回支付宝，绕过了国家。

代价是什么呢？当然这种代价是原来的支付宝上市后可能的恐怖代价，也许整改后就没了。

代价是：社会各阶级，各地区，各年龄段，为支付宝兜底，支付宝稳稳的赚钱，万一支付宝哪天不行了，社会必定陷入大混乱。先假设支付宝永远存在，万年不倒，但这可是国中之国呀，就变成资本主义社会了。

支付宝上有个保险，每月存钱，老了以后可以返还养老钱，实际上这是社保功能，社保也属于国家金融一个非常重要的分支，结果支付宝想代替国家办事。

我们想一下支付宝要干成这件事，要花多少钱，太巨大了。所以那段时间我看到了支付宝推送的广告，公开 IPO 的广告，这就是最大的融资广告。

有个小故事：

1929 年，石油大王洛克菲勒在街边擦皮鞋。擦鞋的小孩对他说，先生，我给你推荐一只股票吧！洛克菲勒一听马上感觉大事不妙，一个擦鞋的小孩都知道给人推荐股票了，股市肯定要出问题。

洛克菲勒回到公司立刻清仓，结果两个月后这只股票崩盘，洛克菲勒安然无恙。

有钱肯定是偷偷的赚，没人会大张旗鼓的告诉你，这个故事中，小孩都知道这个股票如何的好，那肯定是公司本身的故意宣传。

有人分析这次支付宝上市是庞氏骗局，什么是庞氏骗局？简言之就是利用新投资人的钱，来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。

我觉得它比庞氏骗局恐怖多了。

其他的就不多说了，看到这里应该知道支付宝并不是一个大点的公司这么简单，它的影响力很大很大。

三分中国

中国发展的快，但快一定会不稳，只有竞争才会让它趋于稳定。数学模型中，三角形具有稳定性，因为有三个不同方向的竞争力才能让它稳定，只有更多的竞争才会更加稳定。

BAT，很有意思的一个词，说的是百度系、阿里系（实质是马云系）、腾讯系。

可以说它们瓜分了中国大部分你所看到的，听到的，玩到的，吃到的。

如果你起身看向你的前方每一个物体，或打开手机看看你的软件，你会发现都与这三家公司有关。很多同类产品也只有这三家公司在竞争，竞争不过就买过来。

从衣食住行各个方面都被这三家公司包了，当然百度和另外两家已经无法相比，但瘦死的骆驼比马大。

总体感受，腾讯瞄准的是纯娱乐消遣类，马云瞄准的是一半娱乐一般高科技，百度追求的是不掉队就行。

新老交替时常在发生，10 年以前提到新闻我们会首先想到搜狐、pps、土豆，但这些东西，别说年轻人不知道，我都不太了解了，有的已经倒闭更名了。

新的资本如字节跳动，市值已经超过了百度，现在也在努力想要占领百度的业务范围，另外华为、小米等新类科技公司也在慢慢变大。

仅仅是几年就发生如此大的变故，2015 年那会，我连字节跳动名字都没听过，还沉浸在百度贴吧的好玩性。

十年时间，老巨头退场，新巨头固定。下一个十年谁又会倒闭，谁又会崛起，真不好说。

真是江山代有才人出，各领风骚数百年。