学点皮毛，每天多个茶叶蛋。

低级

支付宝里的余利宝。货币基金 - 低风险，每天一定有收益。

以前用心找收益高的产品，大约有 1.8% 左右的年化率，但 2025 年左右，好产品基本没了，收益率大多在 1.3% 左右太低了。虽然我找的产品还行，但下坡是趋势，不如现在找替代品。

中级

马云的网商银行、马化腾的微众银行。银行理财产品 - 中低风险（R2风险），综合收益率比余利宝高点，2%-3% 左右。

两马类似两个超市，超市产品大同小异去哪买都行。这些产品有不同时间的锁定期，类似银行的死期。到期后不拿出来，会继续收到利息，但老产品收益大概率会慢慢减少，所以要经常换新出的理财产品。

对于家产不多的人（比如我），只买 7 天锁定期产品（去小红书上搜搜别人推荐的产品），更久锁定期的怕万一生活中出点事拿不出钱。家产更多的，就可以酌情分散买点锁定期更久的产品。

不管买啥，肯定想利息多点，判断一个好产品要注意：

各时间段的年化收益率，走势曲线都要点开看看，远离不稳定、大低大高的产品。
小红书查查产品的口碑，每月挂 0 天数（挂 0 就是这天没赚没亏收益为 0，回撤就是这天亏了多少钱），综合换算年化收益率。
好产品是定量的，可以先关注，到开放时间去抢购。
当一个历史收益率很高平时抢不到的产品，突然大面积开放购买时，就要推测它未来收益极低了，关注未来几天收益率，如果平稳再少量多次的买点。
有些产品会故意某几天拉高特别高的收益率，实际未来长时间都亏或利息极少（收益曲线缓慢且一直下降），但由于一开始太高，所以平均下来数据上年化率仍然不错，实际是骗人进去亏钱的。

买入、赎回总结

马云最优买入总结：周一二三四 15 点前买，15 点后算第二天买。最迟周五 15 点前买，之后买会亏掉周六周日周一 3 天利息。
马云最优赎回总结：周五 15 点后赎回，周二到账本金加周六周日周一利息。（节假日提前 2 天）
马化腾最优买入总结：随便一天17点前，随时买。17 点后就算第二天了。
马化腾最优赎回总结：快赎，随时赎回随时到账。（卡内总体有 5 万才可购买“活期+”分类下的产品，其他普通产品，不如在马云那里买，省的折腾。“活期+”需要经常换好产品，推荐周二三四五 17 点前快赎，再买新的好产品）

马云T+1

马云T+2

马化腾

黄金：它的特性，绝无可能亏，无论历史怎样发展它一定会长期逐渐上涨（尤其国际战乱越多，它的价值越高，穷人都死了，富人带着黄金好逃跑），适合长期非梭哈式的定投（为了短期几年赚钱，就买线上黄金，随时卖无损耗；为了几十年让钱保值，就买实体黄金。）

线上黄金购买：基金

支付宝搜黄金，就会出来卖的公司，它们标的克价是换算之后的「份额」这个高低不用管，并不是真正的黄金克价，实际全都是以大盘金价为靶标的。买的时候小红书搜搜当下比较推荐的购买公司（主要考虑：公司收的综合管理费多少、锁定时间的长短）

15 点前购买以当日大盘结算金价购买（据说京东是实时金价购买，但是手续费太高，除非突然大涨，否则利润全给京东了），15点后算次日操作。

名词解释：

场内购买：根据大盘实时金价购买。（京东）
场外购买：以每日收盘结算价格购买，中间高低都无关联。（支付宝）

白银：需要一定的投资眼光、抗风险能力，我没有，暂不研究。

其他贵金属：比如紫铜，实体买好像不太现实要大空间存储，线上没研究过，仅备注。

其他：暂不研究，等我家产多了再说吧。

投机倒把：元宇宙、比特币等等虚拟的东西，需要敏锐的嗅觉和抗风险能力，先入场的人大概率不会输，但这些东西本质是投机倒把的人玩弄蠢蛋情感的金钱收割方式。方式上不仁不义，对现实社会毫无推动价值，一场击鼓传花的泡沫游戏而已。

股票：适合赌徒或家里钱太多的人，且愿意花时间去研究一整套的经济学知识，如果不把股票当职业般研究对待，十赌九输。