学点皮毛，每天多个茶叶蛋。

低级

支付宝里的余利宝。货币基金 - 低风险，每天一定有收益。

以前用心找收益高的产品，大约有 1.8% 左右的年化率，但 2025 年左右，好产品基本没了，收益率大多在 1.3% 左右太低了。虽然我找的产品还行，但下坡是趋势，不如现在找替代品。

中级

马云的网商银行、马化腾的微众银行。银行理财产品 - 中低风险（R2风险），综合收益率比余利宝高点，2%-3% 左右。

两马类似两个超市，产品构成大同小异不存在谁更好，但只要马云本人没死，我较为偏向马云生态。这些产品锁定期有 7 天、1个月、2个月、3个月等等，在锁定期内钱类似死期拿不回来，不给赎回。期限到后不管它，就一直吃利息。

对于家产不多的人（比如我），只买好点的 7 天产品（比如稳利宝七天产品），更久的不考虑倒不是怕亏，只是怕万一生活中出点事拿不出钱。家产更多的，就可以酌情分散买点锁定期更久的其他产品。

不管买啥，肯定想利息多点，判断一个好产品要注意：

贪心不足蛇吞象。（不过银行理财产品，就算亏也亏不了多少钱）
成立以来、六个月、三个月、一个月的年化收益率，走势曲线都要点开看看，远离不稳定、大低大高的产品。
小红书查查产品的口碑，每月挂 0 天数（挂 0 就是这天没赚没亏收益为 0，回撤就是这天亏了多少钱），综合换算年化收益率。
好产品是定量的，可以先点关注，时不时看看是否开放，开放了就立马抢购。
当一个历史收益率很高，平时抢不到突然大面积开放购买时，就要推测它未来极低了，关注未来几天收益率，如果平稳再少量多次的买点。
有些产品会故意某几天拉高特别高的收益率，实际未来长时间都亏或利息极少（收益曲线缓慢且一直下降），但由于一开始太高，所以平均下来数据上年化率仍然不错，实际是骗人进去亏钱的。

买入、赎回注意事项

一个关键词是 15 点，15 点前算当天操作，15 点后算次日操作（不同产品时间不同，但我只记一个最早的 15 点）

买入总结：

赎回总结：

买入赎回详细

黄金：它的特性，绝无可能亏，无论历史怎样发展它一定会长期逐渐上涨（尤其国际战乱越多，它的价值越高，穷人都死了，富人带着黄金好逃跑），适合长期非梭哈式的定投（为了短期几年赚钱，就买线上黄金，随时卖无损耗；为了几十年让钱保值，就买实体黄金。）

线上黄金购买：基金

支付宝搜黄金，就会出来卖的公司，它们标的克价是换算之后的「份额」这个高低不用管，并不是真正的黄金克价，实际全都是以大盘金价为靶标的。买的时候小红书搜搜当下比较推荐的购买公司（主要考虑：公司收的综合管理费多少、锁定时间的长短）

15 点前购买以当日大盘结算金价购买（据说京东是实时金价购买，但是手续费太高，除非突然大涨，否则利润全给京东了），15点后算次日操作。

名词解释：

场内购买：根据大盘实时金价购买。（京东）
场外购买：以每日收盘结算价格购买，中间高低都无关联。（支付宝）

白银：需要一定的投资眼光、抗风险能力，我没有，暂不研究。

其他贵金属：比如紫铜，实体买好像不太现实要大空间存储，线上没研究过，仅备注。

其他：暂不研究，等我家产多了再说吧。

投机倒把：元宇宙、比特币等等虚拟的东西，需要敏锐的嗅觉和抗风险能力，先入场的人大概率不会输，但这些东西本质是投机倒把的人玩弄蠢蛋情感的金钱收割方式。方式上不仁不义，对现实社会毫无推动价值，一场击鼓传花的泡沫游戏而已。

股票：适合赌徒或家里钱太多的人，且愿意花时间去研究一整套的经济学知识，如果不把股票当职业般研究对待，十赌九输。