学点皮毛，每天多个茶叶蛋。

低级

支付宝里的余利宝。货币基金。低风险，货币基金，每天一定有收益。

以前用心找收益高的产品，大约有 1.8% 左右的七日年化率，但 2025 年左右，好产品基本没了，收益率都很低的，虽然我买的产品收益率还行，但下坡是趋势，不如现在找替代品。

中级

马云的网商银行、马化腾的微众银行。银行理财产品，中低风险（R2风险），综合收益率比余利宝高点，2%-3% 左右。

两家类似两个超市，产品构成大同小异不存在谁更好，但只要马云本人没死，我较为偏向马云生态。这些产品锁定期有 7 天、1个月、2个月、3个月等等，在锁定期内钱类似死期拿不回来。

对于普通人家产不多的（比如我），只买好点的 7 天产品（比如稳利宝七天产品），更久的不考虑倒不是怕亏，只是怕万一生活中出点事拿不出钱。家产更多的，就可以酌情分散买点锁定期更久的其他产品。

不管买啥，肯定想利息多点，判断一个好产品要注意：

贪心不足蛇吞象。（不过银行理财产品，就算亏也亏不了多少钱）
成立以来、六个月、三个月、一个月的年化收益率，走势曲线都要点开看看，远离不稳定、大低大高的产品。
小红书查查产品的口碑，每月挂 0 天数（挂 0 就是这天没赚没亏收益为 0，回撤就是这天亏了多少钱），综合换算年化收益率。
好产品是定量的，要时不时去看看它开不开放购买，开放了就立马抢购。
当一个历史收益率很高，平时买不到突然开放购买时，就要推测它未来极低了，可以先关注几天，看看这几天的收益率，如果平稳可以少量多次的买点。
有些产品会故意几天拉高特别高的收益率，未来每天都亏或利息极少（收益率走势曲线缓慢且一直下降），但由于一开始太高，所以平均下来数据体现上年化率仍然不错，但实际是骗人进去亏钱的。

买入、赎回注意事项

一个关键词是 15 点，15 点前算当天操作，15 点后算次日操作（不同产品时间不同，但我只记一个最早的15点）

买入总结：

不管买什么，肯定会缺至少一天的利息。比如周一 15 点前买，周一没入账，周二有。15 点后买，周一周二都没有入账，周三有。（注意这里的周三有，是指周三发周二赚的利息）
推荐周五 15 点前买，之后买会亏掉周六、周日、周一这 3 天入账。周六日不发，周一发利息。

赎回总结：

备注：如果需要钱，临近节假日，要至少提前两天赎回，防止到账时间卡住。

收益率：1.8%：万收 0.5 元、3.6%：万收 1 元、5.4%：万收 1.5 元、7.2%：万收 2 元。

黄金：它的特性，绝无可能亏，无论历史怎样发展它一定会长期逐渐上涨（尤其国际战乱越多，它的价值越高，穷人都死了，富人带着黄金好逃跑），适合长期非梭哈式的定投（为了短期几年赚钱，就买线上黄金，随时卖无损耗；为了几十年让钱保值，就买实体黄金。）

白银：需要一定的投资眼光、抗风险能力，我没有，暂不研究。

其他：暂不研究，等我家产多了再说吧。

股票：适合赌徒或家里钱太多的人，且愿意花时间去研究一整套的经济学知识，如果不把股票当职业般研究对待，十赌九输。